A Importância da Avaliação Correta no Seguro Empresarial: Valor em Risco, Prédio e Conteúdo

Garantir que seu seguro empresarial esteja corretamente dimensionado é essencial para proteger seu negócio de forma eficaz. Declarar o valor em risco — tanto do imóvel quanto do conteúdo — com precisão evita dores de cabeça e garante segurança quando mais importa.

O que é Valor em Risco e por que ele importa?

O valor em risco representa o total dos bens e ativos da sua empresa a serem segurados — desde o prédio até móveis, estoques e equipamentos . Se esse valor estiver subestimado, a seguradora pode aplicar cláusula de rateio, reduzindo proporcionalmente a indenização . Em casos extremos, a recusa da indenização e até o cancelamento da apólice são possíveis consequência de má-fé ou declaração incorreta.

Avaliações atualizadas são fundamentais

Um laudo de avaliação patrimonial evita tanto a subavaliação quanto a superavaliação dos ativos — ambos prejudiciais: um impacta a indenização e o outro eleva desnecessariamente o prêmio do seguro . O inventário deve incluir:

• Imóvel e benfeitorias atualizados;

• Móveis, máquinas e equipamentos, com valor de reposição, especialmente para itens importados ou valorizados.

Modalidades de cálculo do valor em risco

• Valor de Risco de Novo (Replacement Cost): inclui aquisição, frete, instalação, impostos — permite cobertura integral e exclusão do rateio quando há laudo técnico .

• Valor Atual/Depreciado: considera depreciação física por idade e uso — pode reduzir o custo, mas impede a cobertura completa.

• Valor Máximo Segurável: soma de valor depreciado com parcela de depreciação — ótimo equilíbrio entre custo e proteção.

A análise de riscos como base estratégica

Antes de contratar, é essencial realizar uma análise de riscos: identificar, avaliar, priorizar ameaças (incêndio, furto, danos ambientais etc.), e estudar impacto e probabilidade . Essa prática reduz perdas, embasa decisões estratégicas e fundamenta uma apólice adequada tanto para segurado quanto seguradora.

Por que tudo isso importa: benefícios concretos

• Indenizações justas — recebe o valor real necessário para reerguer seu negócio.

• Prêmio justo — evita pagar mais do que o necessário.

• Cobertura eficiente — sem surpresas na hora do sinistro.

• Continuidade do negócio — segurança e tranquilidade em momentos críticos.

• Melhor relacionamento com seguradoras — apólices renovadas com condições mais favoráveis.